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Qué pueden hacer las empresas, los bancos y cada persona

· Redacción de Helfen statt Blockieren

Un comerciante de Leipzig poco puede hacer contra una ley aprobada en Washington, Bruselas o Moscú. Contra la brecha entre «permitido» y «recibido» casi todo el mundo puede hacer algo. Un repaso por papeles: lo que el derecho ya ofrece hoy, lo que cuesta y dónde no ayuda.

Saber en siete pasos: paso 6

2 días hábilestarda en responder el EU Sanctions Helpdesk, según la Comisión, sin costeComisión Europea, 11/6/2025
30 díasplazo para informar a la Comisión cuando una ley de EE. UU. listada en el Reglamento de bloqueo afecta a los propios interesesReglamento (CE) n.º 2271/96
§ 31Ley alemana de cuentas de pago: derecho a una cuenta básica para consumidores con residencia legal en la UEZKG
4,98 %costaba enviar 200 dólares por empresas de remesas, 13,40 % por bancosBanco Mundial, 4.º trimestre de 2024

Empresas

Muchos rechazos se producen porque un banco no puede ver en poco tiempo que un negocio está permitido. En eso puede trabajar una empresa.

  1. Comprobar qué rige de verdad. Cuentan las listas de la UE y las listas de mercancías; para los productos de doble uso, el Reglamento (UE) 2021/821. El EU Sanctions Helpdesk responde gratis a preguntas sobre sanciones de la UE; las cámaras de comercio asesoran sobre aduanas y exportación.
  2. Hablar antes del primer pago. Un mensaje breve al banco con factura, descripción de la mercancía, destinatario y base jurídica, siempre con la misma estructura. La propuesta se describe en «La carpeta comercial».
  3. Indicar el concepto del pago de forma completa y veraz. La carpeta debe hacer reconocibles los negocios permitidos, no invisibles los prohibidos.
  4. Si hay rechazo, preguntar por escrito el motivo: ¿obligación legal según el derecho de la UE o decisión de riesgo propia del banco?
  5. Conocer el Reglamento de bloqueo. Quien vea afectados sus intereses por una ley de EE. UU. de su anexo, por ejemplo sobre Cuba o Irán, debe informar a la Comisión Europea en un plazo de 30 días. Quien deba apartarse en un caso concreto solicita una autorización.
  6. Para mercancías destinadas a Rusia y países vecinos, usar la cláusula contractual del artículo 12 octies del Reglamento (UE) n.º 833/2014, que prohíbe la reexportación a Rusia; el informe sobre las sanciones a Rusia en 2026 (en inglés) enumera los puntos de control.

Límites: las empresas no tienen derecho a una cuenta. El banco sigue decidiendo a quién acepta como cliente, y ni la mejor carpeta sirve de mucho contra el efecto de leyes extranjeras sobre los bancos. Los pagos en euros a través de bancos sin vínculo con el dólar tienen menos contacto con el derecho de EE. UU.; no se puede descartar del todo.

Bancos

Los bancos tienen obligaciones contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, y las infracciones de sanciones se castigan con dureza. Por eso la Autoridad Bancaria Europea considera la reducción del riesgo en parte gestión legítima y en parte signo de un control débil. Lo que exige está claro:

  • Desde octubre de 2023 rigen directrices de la ABE según las cuales un banco examina el riesgo de cada cliente antes de rechazarlo, en lugar de excluir grupos enteros. Para las cuentas básicas mencionan medios más suaves, como límites de importe y de transferencias a terceros países.
  • Desde el 9 de enero de 2025, los proveedores de pagos de la zona del euro cotejan a sus clientes al menos a diario con las listas de sanciones de la UE. Cuentan las listas de la UE; si un banco aplica además listas de EE. UU. es una decisión comercial suya.
  • Para Cuba e Irán, el Reglamento de bloqueo pone límites a esa decisión: según la sentencia Bank Melli, una rescisión sin motivo poco después de una designación de EE. UU. puede ser nula. Según la sentencia C-81/24 del 11 de junio de 2026, una designación en un tercer Estado no basta por sí sola para negar a un consumidor la cuenta básica.

Asociaciones y cámaras

Hoy cada comerciante cuenta su caso por separado, y ninguna autoridad cuenta los pagos permitidos rechazados. En 2022 la ABE recomendó a los supervisores hablar más con bancos y clientes afectados. Para eso hacen falta cifras. Helfen statt Blockieren propone que cámaras de comercio y asociaciones recojan casos de forma anónima con una plantilla común y los presenten resumidos una vez al año: país, tipo de mercancía, tipo de obstáculo, punto de la cadena, motivo indicado, si había prohibición, resultado. La plantilla está en «La carpeta comercial»; todavía no hay entidades que la asuman.

Cada persona

  • Cuenta: quien reside legalmente en la UE tiene derecho a una cuenta básica. En Alemania, si un banco la deniega, se puede pedir un procedimiento administrativo ante la BaFin.
  • Enviar dinero a la familia: los costes varían mucho. A finales de 2024, enviar 200 dólares costaba de media mundial un 13,40 por ciento a través de bancos y un 4,98 por ciento a través de empresas de remesas. Las vías abiertas hacia un país concreto cambian; hacia Cuba, Western Union volvió a suspender las remesas en febrero de 2025.
  • Donar: las tres organizaciones de ayuda de la semana recaudan para microcréditos, los centros Loyola y una instalación solar para un hospital infantil en La Habana; las donaciones van directamente a ellas (organizaciones de ayuda de la semana). Por separado, una campaña de recaudación cubre los costes de la semana; no es una donación y no va a Cuba.
  • Ayuda en especie: medicamentos solo a través de organizaciones que los exportan legalmente. Para la ayuda en especie prevista, con sillas de ruedas y alimentos, Helfen statt Blockieren coteja a donantes y destinatarios con las listas de sanciones financieras de la UE antes de cada aceptación y cada envío.
  • Entender y participar: los talleres en línea del 16 al 19 de noviembre tratan el Reglamento de bloqueo, el cumplimiento excesivo y los suministros permitidos; el caso del año próximo se decide en una votación, un voto por persona. Por favor, avise de cualquier error en esta web.

Lo que se debate en la política

La redacción no recomienda ninguna línea política. Recoge lo que está en discusión. El Reglamento de bloqueo rara vez se aplica; en 2021 hubo una consulta de la Comisión sobre su reforma, y en las fuentes leídas no consta ninguna propuesta legislativa. Tras nuevas sanciones de EE. UU. contra la Corte Penal Internacional, 58 diputados del Parlamento Europeo pidieron en octubre de 2026 aplicarlo; la Comisión apuesta de momento por el diálogo. Sobre Cuba, el Parlamento exigió el 18 de junio de 2026 la liberación de todos los presos políticos, reformas profundas y más ayuda frente a la crisis humanitaria. En la votación de la ONU del 28 de octubre de 2026, diez Estados de la UE se abstuvieron, entre ellos Alemania, y cuatro votaron en contra. Qué es lo correcto no lo decide esta web.

Lo que nadie puede resolver solo

El embargo de EE. UU. se decide en Washington; los obstáculos dentro del país y la detención de presos políticos, en La Habana. Ninguna carpeta y ninguna donación cambian eso. Pero reducen la brecha en la que se pierde lo permitido, y ahí es donde actúa la semana.

Este artículo central es información y no asesoramiento jurídico. Refleja la visión de la redacción y se basa en las fuentes citadas y en las piezas enlazadas. «Helfen statt Blockieren» es apartidista.

Fuentes

Todas las fuentes en línea consultadas el 3 de noviembre de 2026.

Los siete pasos